Как погасить заем
Условия погашения задолженности (займа и процентов по нему), размер, сроки и прочее, регламентируются договором займа. Помимо платежей за пользование ипотечным займом, также оплачиваются ежегодные страховые взносы. Платежи осуществляются безналичным способом на счет АО «Корпорация развития жилищного строительства».
Оплата ипотечного займа
1. В плановом порядке
Погашение ипотечного займа и уплата процентов производится ежемесячными равными по сумме платежами в соответствии с графиком платежей. Важно понимать, что означает понятие процентный период. Это период с первого по последнее число каждого календарного месяца. Ежемесячный платеж необходимо вносить до окончания процентного периода. Следует отметить, что при внесении ежемесячного платежа нужно учитывать длительность межбанковского перевода (3-5 рабочих дней).
Первый платеж включает в себя только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для внесения второго платежа, который состоит из начисленных процентов за первый процентный период и ежемесячного платежа за второй процентный период. Последний платеж включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы займа и платеж по уплате начисленных процентов за фактическое количество дней пользования займом.
Платежи должны поступать на счет АО «Корпорация развития жилищного строительства» не позднее последнего числа каждого месяца, поэтому при оплате необходимо учитывать время, которое потребуется банку на перевод денежных средств по вашему поручению. При нарушении сроков возврата займа предусмотрена оплата заемщиком неустойки в виде пени в размере, установленном договором займа, за каждый календарный день просрочки.
2. Досрочное погашение
Мораторий на полное досрочное или частичное досрочное погашение займа отсутствует.
Для того чтобы осуществить полное или частичное досрочное погашение заемщику необходимо обратиться в офис АО «Корпорация развития жилищного строительства» не позднее, чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты предполагаемого платежа и оформить заявление-уведомление о намерении осуществить полный или частичный досрочный возврат основного долга ипотечного займа. Уведомление должно содержать информацию о сумме и дате предполагаемого досрочного платежа. При отсутствии своевременно предоставленного уведомления заемщика АО «Корпорация развития жилищного строительства» вправе не учитывать досрочный платеж в указанную дату.
Например, вы решили внести сумму досрочного платежа в размере 40 000 рублей. Ваш ежемесячный платеж составляет 12 000 рублей. Сумма денежных средств, подлежащая к оплате в текущем месяце, составляет 52 000 рублей.
Частичное досрочное погашение
После осуществления частичного досрочного возврата заемных средств размер ежемесячного платежа не изменяется, при этом срок пользования заемными средствами сокращается. АО «Корпорация развития жилищного строительства» предоставляет заемщику новый график платежей, исходя из условий договора займа, в срок до 15 (пятнадцатого) (в январе и мае – до 20 (двадцатого)) числа месяца, следующего за месяцем совершения частичного досрочного возврата заемных средств, способами, предусмотренными договором займа.
В указанном случае дополнительное соглашение о внесении изменений в виде письменного документа к договору займа и закладной (при ее наличии) не заключается.
Возможно рассмотрение вопроса о снижении размера ежемесячного платежа при частичном досрочном погашении.
Полное досрочное погашение кредита
Календарный месяц, в котором осуществлено полное досрочное исполнение обязательств по договору займа, считается последним процентным периодом. Проценты, начисленные на дату полного досрочного исполнения обязательств, подлежат уплате в полном объеме.
Процедура подготовки документов для последующего снятия обременения занимает до 30 календарных дней с момента поступления денежных средств на счет АО «Корпорация развития жилищного строительства».
Оплата страховки
Имущественное страхование (страхование предмета ипотеки) производится на весь срок кредитования и является обязательным условием ипотечного займа. Договор (полис) имущественного страхования заключается при получении займа и продлевается ежегодно по факту оплаты страхового взноса согласно графика страховых выплат.
Так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности, то при совершении досрочных платежей график оплаты страховых взносов может быть пересчитан. Для пересчета графика заемщику необходимо обратиться в страховую компанию.
При полном погашении ипотечного займа, страховая компания на основании заявления заемщика производит перерасчет страховой премии и возвращает неиспользованную часть страхового взноса за оставшиеся до конца страхового периода месяцы, уменьшенную на сумму комиссии за ведение дела.
В процессе исполнения обязательств по ипотечному займу заемщик, с согласия залогодержателя (АО «Корпорация развития жилищного строительства»), имеет право выбрать другого страховщика. Для смены страховой компании заемщику необходимо лично обратиться в АО «Корпорация развития жилищного строительства», чтобы написать соответствующее заявление.
Отмена обязательств по осуществлению личного страхования возможна только при условии увеличения годовой процентной ставки по займу на весь оставшийся срок (без права обратного понижения).
Важно отметить, что в случае несвоевременной оплаты или неоплаты страхового взноса, залогодержатель имеет право выставить заемщику требование о полном досрочном погашении займа.